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（原标题：在计谋重构中，民生银行正在寻找交易银行发展新范式）

裁剪 | 虞尔湖

出品 | 潮起网「于见专栏」

在银行业深化转型的关节时候，民生银行2025年第一季度的事迹发扬犹如一面多棱镜，既折射出传统银行业濒临的共性挑战，也展现出其在计谋接济中的私有探索。

算作中国首家主要由民营企业发起确立的世界性股份制交易银行，民生银行正以“作念难而正确的事”的决心，在净利润下滑、净息差收窄等压力下，通过结构优化、业务立异和科技赋能，试图在股份制交易银行中重塑标杆形象。

值得关爱的是，该行近期在反洗钱边界的密集动作，也为其合规筹划和社会背负履行，增添了新的注脚，而民生银行未来的发展，也值得期待。

事迹承压但彰显韧性：结构优化与风险出清的双重奏

2025年第一季度，民生银行收尾营业收入368.13亿元，同比增长7.41%，增速跑赢股份制银行平均水平，收尾增长趋势的“V型回转”。

据分析，民生银行这一成绩的背后，是该行在复杂商场环境下的计谋韧性。当金融行业困于范围延伸与利润平衡的两难时，民生银行以“科技引颈”为锚，通过资产结构优化、非息收入冲破、成本着力擢升，在逆周期中培育出可握续的增长动能。

从收入结构看，民生银行第一季度利息净收入248.66亿元，同比增长2.49%，主要成绩于繁殖资产日均范围增长1.55%和净息差微升3BP至1.41%。

尽管净息差十足值仍处于行业低位，但环比连结五个季度踏着实1.38%-1.42%区间，清醒出欠债结构优化的奏效——入款付息率下落17BP至2.07%，个东谈主入款逆势增长7.61%，活期入款占比擢升至30.56%。

这种“入款活期化”趋势虽在短期内缓解了成本压力，但高成本欠债仍占比超60%，净息差拔擢难度依然存在。与此同期，其非息收入成为事迹增长的中枢引擎，同比增长19.34%至119.47亿元，其中投资收益同比大增58.1%至94.04亿元，主要来显示息债券的择机出售。

然则，手续费及佣金净收入同比下落3.94%，反应出传统中间业务在基金费率下调、商场竞争加重等冲击下的脆弱性。这种“以价补量”的策略虽在短期内提振了营收，但永恒来看，怎么通过金钱管束、投资银行等轻本钱业务擢升非息收入的可握续性，已经民生银行亟待处置的课题。

资产质地点面，其不良贷款率微降0.01个百分点至1.46%，不良贷款总和660.45亿元，较上年末加多4.35亿元，拨备粉饰率回升2.33个百分点至144.27%。

这也意味着，其结构性风险依然存在。举例，对公房地产相关授信余额3951.64亿元，不良率升至5.01%，制造业不良率1.16%下落0.20个百分点，而批发零卖业不良率1.44%上涨0.06个百分点，反应出实体经济复苏的不平衡性。

值得忽闪的是，次级贷款迁移率和可疑类贷款迁移率差异从45.06%、46.63%大幅攀升至86.85%、79.02%，清醒潜在风险仍在开释。

不外，尽管濒临压力，民生银行在供应链金融、绿色信贷等边界展现出亮点。供应链融资余额增长115.36%至3104亿元，绿色信贷余额3444.50亿元，增速6.49%，权贵高于全行贷款平均增速，跳跃招商银行的9.03%和兴业银行的13.11%。这些业务的快速增长，为其在传统存贷业务以外开辟了新的增长极。

绿色金融与普惠金融加握，有用拒抗行业竞争

据了解，在股份制交易银行中，2024年民生银行的资产范围排行第五，虽濒临招商银行、兴业银行等同业的厉害竞争，但通过聚焦绿色金融、普惠金融和科技金融，也徐徐酿成了各别化上风。

在绿色金融方面，民生银行推出“碳e贷”、可握续发展挂钩贷款等居品，支握高碳行业转型与绿色产业发展。

据媒体报谈，2025年第一季度，南昌分行通过样貌贷款、银团贷款等样貌，支握赣州城市浑水治理、萍乡给水纪律城乡一体化等关键民生工程样貌，绿色样貌投放金额达13.5亿元。

收尾2025年3月末，绿色信贷余额3444.50亿元，增速6.49%，在股份行中增速当先，且绿色贷款不良率仅为0.41%，低于企金贷款平均水平，清醒出精良的风险戒指才调。

普惠金融边界，民生银行握续深化支握小微企业融资谐和责任机制，推出“民生惠”系列居品。据了解，民生银行充分依托自己上风，以概述性金融就业助力小微企业成长。数据清醒，链上就业中小微企业占比跳跃90%；小微“蜂巢计较”就业超240个特质小微企业集群；“民生惠”系列贷款余额超1100亿元。

泰老实行通过“民生惠”为某玻璃加工制造公司当日苦求、次日获批200万元信用贷款。对此，企业精良东谈主不禁感触“上昼提交尊府，次日资金就批复，着力太高了！”

而贵阳分交运用“民生e家”平台为中小企业提供数字化筹划就业，收尾工资代发、用度管控等功能，擢升企业着力。尽管普惠小微贷款户均值不足一些头部股份制银行，但其粉饰户数和线上化进度在股份行中，却异常具有竞争力。

科技金融方面，收尾2024年末，民生银行科技型企业贷款余额4122亿元，增速8%，就业科技型企业11.96万户，其中专精特新企业2.71万户，增长19%。

青岛分行通过“易创E贷”为某智能制造企业提供400万元纯信用贷款，处置其原材料采购和斥地升级的资金缺口，体现了科技金融对实体经济的精确支握。

据了解，民生银行通过线上信用贷“易创E贷”、常识产权质押“易创知贷”组成的“易创”居品体系，以及“萤火平台”数字化用具，粉饰了初创期研发贷款到闇练期并购融资等科创企业资金需求的人命周期，正在酿成从技巧赋能到营收增长的全链路健康生态。

在合规与立异中写好"五篇大著作"

在金融行业真切变革的2025年，民生银行以“五篇大著作”——科技、绿色、普惠、养老、数字金融为计谋锚点，在数字化转型、合规管束与计谋重构的攻坚战中，展现出传统银行向当代化金融机构转型的坚决决心与立异推行。

据不雅察，其第一季度的发扬，既是对金融新趋势的积极拥抱，也为行业提供了各别化发展的样本。举例，面对数字经济的海浪，民生银行以科技进入为引擎，加快从用具立异向生态构建的跃升。

2025年第一季度，该行科技进入达15.05亿元，为数字化转型提供了坚实的资金保险。手机银行用户增长1.59%至1.23亿户，清醒出其在个东谈主客户数字化就业边界的握续浸透。

而“民生e家”平台的推出，则是其在企业就业边界数字化转型的遑急恶果。泰老实行通过该平台就业盛大小微客户，收尾银承业务全经由线上化，最快5分钟出单据，大大擢升了小微企业的融资着力；贵阳分交运用平台为体检中心提供智能算薪、代发工资等就业，将金融就业融入企业平日筹划场景，收尾了银企趋奉的深度和会。

更值得关爱的是，民生银行正从单点功能优化转向生态构建。在“民生e家”中镶嵌反洗钱风险监测模块，通过大数据分析及时预警可疑交往，将合规管束融入数字化就业链条。

这种“技巧+轨制”的双重保险，不仅擢升了就业的安全性，也为数字金融生态的健康发展奠定了基础。况兼，数字化转型不再局限于技巧应用，而是酿成了涵盖就业、管束、风险防控的竣工生态，为"五篇大著作"中的数字金融和普惠金融提供了浩大的支握。

除了金融立异外，民生银行也把合规管束视为公司计谋，并抵制筑牢金融安全防地。大家皆知，合规是金融机构发展的基石。民生银行在反洗钱边界的积极算作，彰显了其对合规筹划的高度喜爱。

据媒体报谈，近期其多个分支机构开展了样貌各样的反洗钱宣传行径，酿成了精确分层、场景和会、长效机制的立体化布局。

举例，南阳中州路支行确立常态化“反洗钱宣传角”，针对老年东谈主、企业主等不同群体，重心训导“养老欺诈”“臆造交往陷坑”等风险，并主动上门为小微企业提供合规筹划交流；济南舜华北路支行聚会"3·15"行径，在集市、学校等地开展互动式宣讲，为企业财务东谈主员提供一双一交流。

据分析，这些行径不仅擢升了公众对金融风险的概念水温情防患领略，更遑急的是，通过将合规管束融入日便就业场景，构建了全社会共同参与的风险防控体系。

精确分层的宣传策略，确保了不同群体得回针对性的风险训导；场景和会的样式，让合规理念浸透到公众活命的方方面面；长效机制的建立，则保险了反洗钱责任的握续性和有用性。

合规管束不再是被迫的监管响应，而是主动融入业务经由和社会就业的自愿步履，为民生银行的庄重发展，筑牢了安全防地。与此同期，民生银行通过优化资产布局、接济业务结构，在绿色金融、普惠金融等边界建立了当先地位，为行业提供了各别化发展的旅途。

结语

尽管民生银行现在正在濒临等转型阵痛，但是其通过资产质地优化、业务结构接济和数字化转型，也展现出了较强的韧性。

而算作中国银行业商场化修订的遑急参与者，民生银行的转型之路不仅关乎自己发展，更对所有这个词股份制交易银行群体，具有模仿兴味。

而围绕金融行业大势，民生银行也在写好金融"五篇大著作"的谈路上越走越远，未来异常可期。

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