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　　原标题：争夺按揭贷款

　　7月21日，刚放工不久，一家场合农商行华东地区支行的客户司理刘宁一忽儿接到房产中介发来的微信——有客户恐怕要顽强房贷合同，需要请求按揭贷款。于是他速即外出赶往房产中介门店，力求拿下这笔业务。

　　这种职责节律，已成为刘宁的职责新常态。“本年以来，我10屡次在晚上9点后跑去房产中介门店，帮购房者办理按揭贷款请求合同。只好我稍稍晚到一会，这笔业务就会被房产中介派给其他银行。”他说。

　　刘宁说，我方之是以如斯“拼”，是因为各家银行齐将按揭贷款视为运行零卖信贷业务延续增长的赢输手。

　　苏宁银行特约策动员薛洪言指出，刻下银行按揭贷款业务竞争日益浓烈，原因在于银行对优质信贷财富的争夺。毕竟，按揭贷款不良率低、还款周期踏实，属于银行眼中的优质信贷财富。

　　一位城商行零卖信贷总部老成东说念主董鹏向经济不雅察报记者坦言，本年以来，个东说念主计议贷与个东说念主零卖贷款业务风险有所增多，导致银行收紧了关联贷款风控门槛。于是总行转而条目各地分行加 大按揭贷款业务的拓展力度。按揭贷款容易“冲范畴”且风险概 率相对较低，可使得银行在风险相对可控的情况下达成零卖 信贷业务的延续增长。

　　董鹏邃密到，国有大型银行与股份制银行也禁受访佛计谋，通过商场下千里，加大房产中介渠说念互助等神色作念大按揭贷款业务范畴，“对冲”个东说念主计议贷与零卖贷款业务压力。

　　祯祥银行发布的一季度财报骄贵，死心2025年3月末，该行住房按揭贷款余额为3394.34亿元，较旧年末增长4.1%。与此变成反差的是，该行个东说念主计议性贷款与豪侈性贷款余额分别为5296.59亿元、4593.15亿元，较旧年末分别下跌约0.3%与3.2%。

　　受房地产筑底影响，刻下按揭贷款商场也面对一些挑战。央行数据骄贵，2025年二季度末，个东说念主住房贷款余额为37.74万亿元，同比下跌0.1%，增速比上年末高1.2个百分点，上半年增多510亿元。

　　董鹏直言，比拟大型银行通过与大型房产中介开展互助，从后者获取相对踏实可不雅的按揭贷款业务量，中小银行的关斡旋作投放预算有限，加之二手房按揭贷款利率订价进出无几，只可靠拼工作、拼效果“继承业务”。

　　“拼”字当头

　　“为了与大型房产中介保持细腻互助商量，咱们女共事在职责日需穿正装，辫子也要扎起来。”刘宁告诉经济不雅察报记者，这主淌若为了相宜大型房产中介机构对银行驻点客户司理的着装条目。

　　昔时数年房地产中介商场延续整合，令个别大型房产中介在一、二线城市中心肠段领有较高的商场份额，银行也越依赖房产中介渠说念获取住户购房动向与按揭贷款请求业务量。

　　一家国有大型银行华东地分散行老成按揭贷款业务的愚弄告诉经济不雅察报记者，他们下层职工前去房产中介门店帮购房者办理按揭贷款请求合同，也尽头谨防着装是否相宜房产中介的职场条目。

　　“尽管按揭贷款商场竞争压力加大，咱们仍有信心完成年度窥察观念。”他显现。其中的决窍在于这家国有大型银行每年插足甘心的商场营销预算，与当地大型房产中介开展线上线下业务互助。房产中介每月齐会推介一定数目的购房者使用这家国有大型银行的按揭贷款产物，因此，分行每月基本能完成按揭贷款业务窥察观念。

　　比拟而言，中小银行受制于商场营销预算未几、二手房按揭贷款利率订价辞别极低，只可通过拼工作与拼效果“继承业务”。

　　董鹏暗意，本年以来，多家分行支行连接禁受一系列举措进步按揭贷款业务的客户反映速率与业务审批效果：一是只好房产中介陈诉购房者需要按揭贷款，客户司理得速即为后者办理按揭贷款请求合同，若因客户司理行为较慢而错休闲务，支行携带将进行从严督导，以致里面扣罚；二是按揭贷款请求获批与放款时分尽可能裁汰，力求两周内走完请求—审批—放款过程；三是客户司理需“频繁盯单”，实时回答中后台风控东说念主员对购房者收入/欠债等景况的猜忌，令按揭贷款审批放款效果进一步进步。

　　“不管是一线下层客户司理，也曾中后台风控东说念主员，齐荒谬奋力——以往不错两三天处理完的购房者府上补充职责，如今顺应天完成。”董鹏暗意。为了让一线下层客户司理宽解拓展按揭贷款业务，部分支行还专诚抽调东说念主员老成频繁盯单，协助处理按揭贷款请求审批要领的客户府上补充等职责，连不少房产中介齐直呼“银行够拼”。

　　董鹏直言，如斯“拼”的职责气魄，果真给银行带来了不少按揭贷款业务量。房产中介也但愿银行能尽早披发按揭贷款并托付给卖房者，从而更快完成房产生意过程，幸免房价波动导致买方一忽儿“背信”，导致房产中介“顿然无功一场空”。

　　一家股份制银行华东地分散行的零卖业务部东说念主士对经济不雅察报记者暗意，为了在当地按揭贷款业务商场获取更高的商场份额，银行里面延续调拨资金，确保按揭贷款业务的资金额度足够。本年以来，他们银行里面已两次将零卖豪侈贷款额度调拨给按揭贷款业务，有策画作念大按揭贷款业务量，复旧零卖信贷合座业务延续增长。

　　为了多作念按揭贷款，部分中小银行匠心独具。比如，部分市郊地区的银行支行与当地新址建造商互助，向购房者提供新址购买按揭贷款业务。

　　董鹏暗意，部分中小银行还进一步放宽按揭贷款业务的客户准初学槛，赢得房产中介的“好感”与“更多按揭贷款业务推介契机”。

　　具体而言，部分国有大型银行对按揭贷款的风控相对审慎。若企业家购房者曾出现贷款落后记载，或银行通过第三方数据了解到企业家计议的企业因欠款被供应商诉诸法律追偿，这些国有大型银行就会采选“不放贷”。相较而言，中小银行和会过其他维度评估这位企业家的还款才智与其他个东说念主财富惩办抵债的可行性，披发按揭贷款。

　　此外，部分国有大型银行若发现某些购房者所在企业近期同样出现减员舆情，或其昔时一年工资收入较着回落，也可能对关联按揭贷款请求“说不”。而中小银行只好觉得这些购房者具备一定的经济实力与还款才智，也会批复按揭贷款请求。

　　这也令房产中介对中小银行的认同度飞腾，纷繁向更多购房者优先推介后者的按揭贷款产物。

　　刘宁暗意，在二季度当地房地产成交量有所波脱手艺，他所在的支行披发了多笔曾被国有大型银行婉拒的按揭贷款，令当地房产中介超过“爽气”，于是后者加大向购房者推介该行按揭贷款产物的力度，令该行二季度通过房产中介渠说念获取的按揭贷款业务量超过可不雅。“近期，其他中小银行接踵放宽按揭贷款业务的客户准初学槛，大众又回到拼工作、拼效果的吞并竞争水平线。”刘宁说。

　　窥察压力

　　刘宁指出，中小银行下层客户司理在按揭贷款业务如斯“拼”的另一个伏击成分是银行里面的一系列窥察观念与竞争压力。“本年起，分行每天齐会给各家谱行发送按揭贷款业务评选数据，涵盖年内各支行按揭贷款最新余额与业务名次。”刘宁暗意。于是，支行携带一看到我方支行的按揭贷款业务名次下滑，就会督导下层客户司理思办法劝服房产中介多给我方“导入”按揭贷款业务量。

　　刘宁直言，最近，支行携带又荧惑下层客户司理思办法与新址售楼处职工打交说念，争取能在售楼处现场向购房者推介银行按揭贷款工作。此外，支行携带还天天督导下层客户司理不要放过任何一个获取按揭贷款业务的契机，比如客户司理不错通过邻里商量了解小区卖房主说念主信息，游说卖房者向购房者推介他们银行的按揭贷款产物，克己是银行按揭贷款审核放款效果超过高，卖房者不错更快收到房款，用于屋子置换等开支。

　　刘宁暗意，通过下层客户司理的不懈拼搏，原先他所在的支行有较大把抓完成年度新增按揭贷款5亿元的窥察观念，但下半年分行一忽儿调高新增按揭贷款业务范畴的窥察观念，导致他对我方及支行能否完成新窥察观念“心里没底”。“上半年，咱们已使出满身解数，通过多样神色与房产中介增强互助商量，才在浓烈商场竞争中完成上半年业务窥察观念。如今面对新增的业务量观念，咱们不知说念还能禁受哪些办法完成。”刘宁坦言。

　　经济不雅察报记者多方了解到，在按揭贷款业务竞争延续升温下，部分银行的下层客户司理私行向房产中介门店老成东说念主或关联业务东说念主员增多按揭贷款返佣，以此获取更多的按揭贷款业务量。

　　关联词，此前多地银行业协会发出倡议或自律条约，对银行机构与房地产中介公司、建造企业等机构及关联个东说念主间存在的“返佣”乱象进行重心整治。

　　薛洪言指出，跟着金融监管趋严，这类按揭贷款返佣行为存在多重风险，一是合规与声誉风险，即银行及关联东说念主员的上述违法操作，或将招致监管处罚；二是部分房产中介看到上述“克己”，可能和会过帮某些购房者编造个东说念主财务景况并得胜请求按揭贷款，赚取相应的佣金收入，但此举容易繁衍骗贷风险；三是银行财富质地存在恶化风险，因为返佣推高了获客资本，可能倒逼下层客户司理消弱按揭贷款风控次第以冲量，从而填补我方的收入亏本。

　　在薛洪言看来，银行要在日益浓烈竞争的按揭贷款商场存身，还需开展各异化金融工作。比如，银行向互助优质楼盘建造商提供涵盖建造贷、个东说念主按揭贷款的“一揽子”金融工作，并对该楼盘购房者赐与利率优惠或审批加急；此外，银行还不错细分客户群体，针对刚需首套房客户推出低首付比例按揭贷款产物，针对改善型客户提供“按揭+装修贷”组合决策，通过更全面地满足全国“购房+居住+生存”金融工作需求，鼓舞按揭贷款业务妥当延续发展。

　　（作家 陈植）

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